بطاقة الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
تسمح لك بطاقات الائتمان في دولة الإمارات بالحصول على أموال من بنك حتى حد ائتماني محدد. اعتمادا على البطاقة المحددة، يمكنك الاستفادة من الاسترداد النقدي، امتيازات السفر، نقاط المكافآت، ومزايا نمط الحياة الإضافية. قارن الخيارات المتاحة لتحديد موقع البطاقة المناسبة بناءً على أنماط الراتب والإنفاق
- ردهة استراحة المطار
- فوائد التسوق
- فوائد الوقود
- خصومات الأفلام
Best credit cards with 0 Annual fee*
- استرداد نقدي يصل إلى 2,000 درهم إماراتي
- المكافآت + عروض الترحيب
- لا توجد رسوم سنوية
- فوائد السفر
- خصومات على الطعام
- فوائد الترفيه
Tanvi Pathak
ملخص سريع: بطاقة الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
|
الأسئلة |
إجابات سريعة |
|---|---|
|
ما هي بطاقة الائتمان؟ |
تسمح لك بطاقة الائتمان باقتراض أموال من البنك ضمن حد ائتماني محدد ودفعها بعد ذلك |
|
الحد الأدنى للراتب لبطاقة الائتمان |
يختلف الحد الأدنى للأجر الشهري بين البنوك - غالبية البنوك تنص على حد أدنى للدخل الشهري بقيمة 5000 درهم |
|
الحد الأدنى للسن |
21 سنة |
|
أنواع بطاقات الائتمان |
استرداد النقود والسفر والمكافآت والإسلامية والوقود وبطاقات الائتمان للمطعم |
|
الفوائد الرئيسية |
تلقي استرداد النقود، وتراكم نقاط المكافآت، والوصول إلى صالات المطار، والتمتع بحماية الشراء، والحصول على الخصومات، وأكثر من ذلك بكثير |
|
عوامل للمقارنة |
الرسوم السنوية، المكافأة والاسترداد النقدي، سعر الفائدة، الدخل اللازم، رسوم المعاملات الأجنبية، معايير الأهلية، وتفاصيل إضافية |
|
الوثائق المطلوبة |
بطاقة الهوية الإماراتية، إثبات الراتب، كشوفات المصرفية، جواز السفر والتأشيرة (للأغتربين)، إلى جانب أي وثائق أخرى يطلبها البنك |
|
من يجب أن يتقدم بطلب؟ |
الموظفين على راتب، أولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص، والمستهلكين العاديين الذين يسعون إلى استرداد نقدي، امتيازات السفر، أو المكافآت |
|
كيف يمكنك اختيار البطاقة المناسبة؟ |
اختر بطاقة وفقا لنفقاتك الشهرية، ونمط الحياة، والدخل، وبرنامج المكافآت المطلوبة، والقدرة على السداد، والرسوم السنوية |
|
أين يمكنني مقارنة البطاقات؟ |
قيّم بطاقات الائتمان من البنوك الرائدة في الإمارات عبر موقع Paisabazaar.ae لاكتشاف الخيارات التي تتناسب مع دخلك واحتياجات إنفاقك |
سمات ومزايا بطاقات الائتمان في دبي، الإمارات العربية المتحدة
توفر بطاقات الائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة حدًا ائتمانيًا متجددًا مع مزايا مصممة خصيصاً لتلائم نمط حياتك. وتتمثل المزايا الرئيسية فيما يلي:
|
الميزات والفوائد |
تفاصيل |
|
مرونة وملاءمة |
يمكن استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لمجموعة متنوعة من الأغراض، بما في ذلك التسوق للبقالة، وتسوية فواتير المرافق، وحجز تذاكر الأفلام، وحيازة عناصر الأزياء. إنه مفيد لأنه يلغي الحاجة إلى حمل النقدية طوال الوقت |
|
المساعدة في بناء السجل الائتماني |
يمكن لكل من بطاقات الائتمان المضمونة وغير المضمونة أن تساعد في تحسين درجتك الائتمانية. يساعدك سداد فواتير بطاقتك في الوقت المحدد على توجيهك بشكل واضح من الاهتمام ويعزز درجة AECB الخاصة بك |
|
مزايا تتناسب مع نمط الحياة |
يمكنك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك وفقا لنمط حياتك. يمكنك الحصول على بطاقة تقدم امتيازات السفر أو واحدة توفر استرداد نقدي على البقالة والوقود والمشتريات الأخرى، اعتمادا على نفقاتك |
|
توفير مضمون |
استخدام بطاقتك يكسب لك مكافآت مثل استرداد النقدية والخصومات والفوائد الإضافية. ببساطة تأكد من تسوية فواتيرك بالكامل لمنع أي اهتمام |
|
حماية المشتريات |
توفر بطاقات ائتمان عديدة في دبي ضمانات موسعة وحماية ضد السرقة أو الخسارة أو الضرر على المشتريات الأخيرة. |
|
مرونة مالية |
قم بتسوية مستحقاتك الشهرية من خلال المدفوعات الشهرية القابلة للتكيف أو اختيار تمويل فوائد بنسبة 0% للنفقات الكبيرة مثل السفر والإلكترونيات. |
أنواع بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
تتوفر العديد من بطاقات الائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة بما يتناسب مع عادات الإنفاق ونمط الحياة الخاص بك، وتتمثل الفئات الرئيسية لهذه البطاقات فيما يلي:
|
أنواع |
تفاصيل |
|
بطاقات ائتمان استرداد نقدي |
تفضل هذه البطاقات للغاية توفيرها يومياً، وتوفر هذه البطاقات استرداد نقدي على الطعام، ومحلات البقالة، ومدفوعات المرافق، والوقود |
|
بطاقات ائتمان للسفر |
تم إنشاؤها للمسافرين العاديين، وتوفير الأميال الجوية، والوصول إلى صالة المطار في جميع أنحاء العالم، والتأمين على السفر المجاني |
|
بطاقات ائتمان بمكافآت |
توفر هذه البطاقات خصومات للتسوق وتذاكر للأفلام والفوائد لتناول الطعام |
|
بطاقات ائتمان إسلامية |
"تتوافق هذه البطاقات الائتمانية مع الشريعة من خلال استخدام أطر "مرابحة" أو "واكالا" التي تتجنب ريبا أو غارار." |
أسباب اختيار Paisabazaar.ae لطلبات بطاقات الائتمان.
يتيح لك موقع Paisabazaar.ae مقارنة واكتشاف بطاقات ائتمان مصممة خصيصاً لتلائم أنماط إنفاقك، إلى جانب خيارات مالية متنوعة. وبصفتنا جزءاً من المجموعة التجارية ذاتها التي تتبعها منصة Policybazaar.ae، فإننا نسعى لمساعدتك على تحقيق الاستقلال المالي بثقة تامة.
تكمن هنا أهمية استخدام Paisabazaar.ae!
- مقارنة بسيطة: يمكنك مقارنة ميزات المنتج وأنظمة المكافآت وأسعار الفائدة والرسوم السنوية لبطاقات الائتمان المتعددة بجانب بعضها البعض.
- تلقي الاقتراحات المصممة خصيصا: استخدام المرشحات المدمجة لاكتشاف بطاقة تتوافق مع وضعك المالي وعادات الإنفاق.
- الوصول المريح إلى مختلف المنتجات: تعمل منصتنا الرقمية كخدمة من طرف ثالث، مما يسمح لك بالمقارنة والتقدم بطلب عروض من مختلف البنوك ومؤسسات الإقراض في دولة الإمارات العربية المتحدة.
كيف تعمل بطاقة الائتمان؟
بطاقة الائتمان هي وسيلة للاقتراض. يمكنك الحصول على قرض من البنك المصدر لشراء شيء أو تسوية الفواتير. يمكن استخدام البطاقة حتى حد ائتماني محدد تم الموافقة عليه.
لوضعها بشكل مختلف ، يتقاضى البنك دفع التاجر ، ثم تسدد البنك بعد ذلك المبلغ. تأتي كل بطاقة مع حد ائتماني وسعر فائدة ودورة فواتير.
من المؤهل للتقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات؟
قد تختلف معايير الأهلية للحصول على بطاقات الائتمان بين البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة. ومع ذلك، ولتقديم لمحة عامة، إليك المعايير الأساسية المطبقة تحديداً على بطاقات المستوى المبدئي:
- الحد الأدنى للعمر - 21 عاماً
- الجنسية - مواطنو دولة الإمارات والمقيمون فيها
- الحالة الوظيفية - موظفون يتقاضون راتباً أو أصحاب أعمال حرة
- الحد الأدنى للراتب الشهري - 5,000 درهم إماراتي
متى تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة؟
يجب عليك البحث عن بطاقة ائتمان فقط إذا كان لديك دخل ثابت ومؤهل ومستندات مناسبة. التوقيت هو أيضا عنصر أساسي. فيما يلي حالات مختلفة يمكنك فيها طلب بطاقة.
- عندما يكون لديك دخل متواصل: يمكنك بسهولة تقديم كشوف رواتب وودائع بقيمة 3 أشهر على الأقل إلى حساباتك المصرفية في الإمارات العربية المتحدة.
- إذا كنت تعمل لدى شركة مدرجة: يمكنك تقديم الطلب بسهولة وسلاسة إذا كانت جهة عملك مسجلة لدى البنك.
- أنت راض عن الحالة الأساسية: أنت مؤهل للحصول على بطاقة إذا كان دخلك وعمرك وحالتك التوظيفية متماشية مع سياسات البنك.
- تهدف إلى تحسين سجلك الائتماني: إذا كنت جديدًا في الإمارات العربية المتحدة أو بدأت العمل للتو، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقات أساسية لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
لتجنب رفض طلبك، راجع الشروط والأحكام. وعلاوة على ذلك، امتنع عن تقديم طلب للحصول على بطاقة في الحالات التالية:
- عند البحث عن فرص عمل - إيقاف وانتهاء من الاختبار الخاص بك لإظهار تاريخ الراتب الثابت الخاص بك.
- في غضون 90 يوما من رفض طلب بطاقة الائتمان الأخيرة
الخطوة 1: حدد مدينتك
الخطوة 2: حدد البطاقة
الخطوة 3: تم إكمال الطلب
هل لديك أسئلة بخصوص بطاقات الائتمان أو تشعر بالحيرة بشأن البطاقة التي يجب أن تختارها؟ لا تقلق، فنحن هنا لمساعدتك في جميع استفساراتك. تواصل معنا عبر البريد الإلكتروني على communication@paisabazaar.ae أو اتصل بنا على 042472904.
رسوم وأعباء بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
فيما يلي بعض الرسوم الرئيسية المرتبطة ببطاقات الائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة –
فيما يلي توضيح مفصل:
الرسوم السنوية
رسوم السحب النقدي
رسوم التأخير في السداد
رسوم تحويل الرصيد
رسوم المعاملات الأجنبية
رسوم تجاوز الحد الأقصى
رسوم استبدال البطاقة
رسوم نسخة قسيمة المبيعات
رسوم كشف حساب البطاقة
هي رسوم سنوية تفرضها شركات إصدار بطاقات الائتمان مقابل استخدام بطاقات مميزة معينة. وتختلف هذه الرسوم وفقًا لمزايا البطاقة - فالبطاقات الراقية التي تقدم مكافآت ومزايا سفر ومكافآت غالبًا ما تفرض رسومًا أعلى.
بعض البطاقات لديها إعفاءات من الرسوم السنوية للسنة الأولى أو لتلبية متطلبات الإنفاق.
يتم فرض هذه الرسوم عند سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي باستخدام بطاقتك. وعادة ما تكون هذه الرسوم عبارة عن نسبة مئوية من المبلغ المسحوب بالإضافة إلى رسوم الفائدة الفورية. وغالبًا ما تكون أسعار الفائدة على السحوبات النقدية أعلى مقارنة بعمليات الشراء بالبطاقة العادية.
كما يوحي الاسم، فإنه يتم تطبيق هذه الرسوم عند فشلك في سداد الحد الأدنى المطلوب من الدفع في الموعد المحدد. قد يؤثر التأخر المتكرر في السداد سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك وقد يؤدي إلى تطبيق أسعار فائدة أعلى على رصيد البطاقة.
تُفرض هذه الرسوم عند تحويل الديون المستحقة من بطاقة ائتمان في الإمارات العربية المتحدة إلى بطاقة أخرى تقدم أسعار فائدة أقل. ورغم أن تحويلات الرصيد قد توفر لك مدفوعات الفائدة، إلا أنه يتعين عليك التفكير بعناية في هذه الرسوم، خاصة إذا كان المبلغ المحول كبيرًا.
ينطبق هذا عند إجراء عمليات شراء بعملة غير عملة الإمارات العربية المتحدة.
إذا كنت مسافرًا دوليًا بشكل متكرر، فيمكنك العثور على بطاقات معينة تتنازل عن هذه الرسوم أو تقللها إلى الحد الأدنى لتجنب الرسوم الإضافية.
عند تجاوز حد الائتمان المخصص لك، يتم فرض رسوم تجاوز الحد. تسمح البنوك عمومًا بالإنفاق فوق الحد في حالات الطوارئ، ولكن الإفراط المتكرر في الاستخدام قد يؤدي إلى زيادة أسعار الفائدة والتأثير سلبًا على درجات الائتمان.
يتم فرض هذه الرسوم عند طلب بطاقة جديدة بسبب فقدان أو سرقة أو تلف البطاقة الأصلية. تتنازل بعض البنوك عن هذه الرسوم لحاملي البطاقات المميزة أو في ظروف معينة، مثل البطاقات المسروقة التي يتم الإبلاغ عنها خلال فترة زمنية محددة
يتم فرض هذه الرسوم عند طلب نسخة مادية من إيصال المعاملة. وفي حين يمكن التحقق من العديد من المعاملات من خلال البيانات عبر الإنترنت، فقد يتم تطبيق هذه الرسوم في حالة النزاعات أو إثبات الشراء عندما تكون السجلات الإلكترونية غير كافية.
الرسوم السنوية هي رسوم سنوية تفرضها شركات إصدار بطاقات الائتمان مقابل استخدام بطاقات مميزة معينة. وتختلف هذه الرسوم وفقًا لمزايا البطاقة - فالبطاقات الراقية التي تقدم مكافآت ومزايا سفر ومكافآت غالبًا ما تفرض رسومًا أعلى.
بعض البطاقات لديها إعفاءات من الرسوم السنوية للسنة الأولى أو لتلبية متطلبات الإنفاق.
يتم فرض رسوم على كشف حساب البطاقة عند طلب نسخة مادية من كشف حساب بطاقتك الائتمانية. ومن المستحسن اختيار الكشوفات الرقمية لأنها صديقة للبيئة ومجانية.
لا يوجد بنك محدد يقدم أفضل بطاقة ائتمان - ستحتاج إلى اختيار البطاقة التي تلبي متطلباتك المالية. ومع ذلك، فإن بعض البنوك الرائدة في هذا المجال تشمل بنك الإمارات دبي الوطني، وبنك أبو ظبي الأول، وبنك إتش إس بي سي، وبنك أبو ظبي التجاري، وبنك دبي التجاري، وبنك الإمارات الإسلامي، وغيرها.
توجه إلى Paisabazaar.ae واحصل على بطاقة الائتمان المثالية الخاصة بك في بضع خطوات فقط.
للأسف، لا يحق لك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان إذا كان راتبك أقل من 5,000 درهم إماراتي.
نعم، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان في الإمارات العربية المتحدة. تقدم العديد من البنوك بطاقات للمغتربين.
يمكنك الحصول على أي بطاقة ائتمان في الإمارات العربية المتحدة بشرط استيفاء أهلية تلك البطاقة المحددة.
يجب أن يكون لديك راتب شهري لا يقل عن 5000 درهم إماراتي لتكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان من بنك الإمارات دبي الوطني في الإمارات العربية المتحدة.
لا يمكن لربات البيوت عادةً التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أساسية. ومع ذلك، فإنهن مؤهلات للحصول على بطاقة تكميلية.
عادةً ما تطلب البنوك كشف راتب لمدة 3-6 أشهر.
