AECB الائتمانية النقاط

ملخص سريع: درجة الائتمان في الإمارات العربية المتحدة

لماذا تُعد درجة الائتمان مهمة؟

تعكس درجةك الائتمانية لدى AECB قدرتك على سداد الديون؛ وهذا يدل على قدرتك على تسوية ديونك والوفاء بالتزاماتك المالية. وفيما يلي بعض مزايا معرفة درجتك الائتمانية:

• يشير ارتفاع تصنيفك الائتماني إلى إمكانية حصولك على العديد من بطاقات الائتمان والقروض التي تناسب احتياجاتك.
• بمراجعة تصنيفك الائتماني، يمكنك فهم وضعك المالي بشكل أفضل وتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على موافقات أسرع.
• يُمكّنك التصنيف الائتماني الجيد من الوصول إلى منتجات ائتمانية بأسعار فائدة منخفضة، مما يُسهّل عليك سداد الأقساط.

كيفية التحقق من درجة الائتمان مجاناً في الإمارات؟

من السهل التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجاناً على موقع Paisabazaar.ae. لقد تعاونّا مع "شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية" (Al Etihad Credit Bureau) لمساعدتك على فهم تصنيفك الائتماني دون أي تكلفة؛ فنحن هنا لتعزيز فهمك لهذا التصنيف ومساعدتك في معرفة المنتجات المالية التي يمكنك الحصول عليها بناءً عليه.

ما عليك سوى تقديم بعض المعلومات. وإليك آلية عمل الإجراء:

• تفضل بزيارة موقع Paisabazaar.ae
• انتقل إلى قسم "التقييم الائتماني" في الصفحة الرئيسية.
• أكمل نموذج البيانات برقم هاتفك المحمول المسجل ومعلوماتك الشخصية، بما في ذلك تفاصيل مثل الدخل الشهري والجنسية، إلخ.

ستظهر نتيجتك بعد إتمام التعليمات التي تظهر على الشاشة. تظل معلوماتك سرية، ولا تتأثر نتيجتك بذلك.

نطاقات الدرجات الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة وما الذي يعنيه

يتم تصنيف درجاتك الائتمانية في دولة الإمارات العربية المتحدة على أنها سيئة وعادلة وجيدة وممتازة. فيما يلي النطاقات ومعانيها.

 

كلما كانت الدرجة الائتمانية أفضل، زادت احتمالية الموافقة على القروض وبطاقات الائتمان.

ما هي المنتجات المالية المتاحة بناءً على درجة الائتمان من AECB؟

فيما يلي عروض الائتمان المتاحة لكل فئة من فئات درجات الائتمان في AECB:

ملاحظة: تؤثر أيضاً كلٌّ من دخلك، والقواعد الداخلية للبنك، ونسبة الدين إلى الدخل على أهليتك الائتمانية.

العوامل المؤثرة على تصنيفك الائتماني في دولة الإمارات العربية المتحدة

تتأثر درجتك الائتمانية بخمسة عناصر رئيسية، تشمل:

1. سجل السداد: يؤثر تأخير أو إغفال سداد أقساط بطاقات الائتمان، وفواتير الخدمات، والقروض الشخصية سلبًا على تصنيفك الائتماني.
2. نسبة استخدام الائتمان: احرص على إبقاء نسبة استخدامك للائتمان أقل من 30% على جميع بطاقاتك للحفاظ على تصنيفك الائتماني أو تحسينه.
3. مدة التاريخ الائتماني: يفضل المقرضون مراجعة سجلك الائتماني ومدى التزامك بالسداد عند تقييم جدارتك الائتمانية. قد يؤدي إلغاء بطاقة ائتمان قديمة إلى خفض تصنيفك الائتماني.
4. تنوع الائتمان: حافظ على تنوع متوازن في أنواع الائتمان لديك، يشمل الائتمان المتجدد والقروض بالتقسيط، لإظهار مسؤوليتك المالية.
5. الاستفسارات الائتمانية الجديدة: يؤدي طلب العديد من بطاقات الائتمان أو القروض خلال فترة زمنية قصيرة إلى كثرة الاستفسارات الائتمانية. وهذا يُقلل من تصنيفك الائتماني لأنه يُشير إلى رغبتك الشديدة في الحصول على الائتمان.

من يجب أن تحقق من نقاط الائتمان في الإمارات العربية المتحدة؟

يمكن للجميع في دولة الإمارات التحقق من درجاتهم الائتمانية لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) مجانًا. وتُعد هذه وسيلة ممتازة لفهم التزاماتك المالية أو معرفة الخيارات الائتمانية التي تؤهَّل للحصول عليها. وفيما يلي قائمة بالفئات المختلفة من الأفراد الذين يمكنهم التحقق من درجاتهم:

1. مقدمو طلبات الائتمان الجدد: يمكنكم تقييم وضعكم الائتماني الحالي قبل تقديم طلب للحصول على أي بطاقة أو قرض.
2. الأفراد الراغبون في إجراء عمليات شراء كبيرة: يتيح لكم التحقق من درجاتكم الائتمانية معرفة المنتجات والبنوك التي يمكنكم التوجه إليها للحصول على قرض.
3. مقدمو الطلبات الذين قوبلت طلباتهم بالرفض سابقاً: يساعدكم هذا الإجراء في تحديد سبب الرفض المرتبط بالدرجة الائتمانية.
4. المهنيون العاملون الذين يتولون إدارة منتجات ائتمانية متنوعة.

ماذا يحدث إذا لم يكن لديك تصنيف ائتماني من AECB؟

تُصنّفك البنوك ومؤسسات الإقراض في دولة الإمارات ضمن فئة "غير المرئيين ائتمانياً" (غير مرئي ائتمانياً) إذا لم يكن لديك تصنيف ائتماني؛ إذ يشير ذلك إلى عدم وجود سجل للاقتراض، وقد يترتب على ذلك عواقب معينة، حتى وإن كان تصنيفك محايداً:

• الرفض التلقائي: تشترط العديد من البنوك التقليدية تكوين سجل ائتماني، وقد ترفض منح قروض غير مضمونة أو بطاقات ائتمان.
• شروط الرهن العقاري/قرض السيارة الجامدة: قد لا تكون مؤهلاً للحصول على الشروط التقليدية وسيتعين عليك تقديم دفعة أولى أكبر.
• ودائع التأمين: عند فتح حساب جديد، قد تطلب شركات الخدمات (مثل هيئة كهرباء ومياه دبي "ديوا") أو شركات الاتصالات (مثل "e&" أو "du") ودائع تأمين أولية أكبر.
• التوظيف والإيجار: يقوم بعض أصحاب العقارات وأرباب العمل بإجراء فحوصات للخلفية، وقد ينظرون إلى غياب السجل الائتماني باعتباره مخاطرة محتملة.

ما هي الإجراءات التي يمكنك اتخاذها بعد مراجعة درجة الائتمان الخاصة بك في AECB؟

بعد الاطلاع على درجاتك الائتمانية لدى AECB، يمكنك اتخاذ قرارات مالية مدروسة دون التأثير على ملفك الائتماني. يحدث ما يلي بعد مراجعة نتيجتك:

• استكشف خيارات الائتمان التي تتناسب مع مؤهلاتك.
• افهم آلية إجراءات الموافقة المطبقة عليك.
• تجنب طلب منتجات ائتمانية لا تستوفي شروط الحصول عليها.
• اتخذ الخطوات المناسبة لتعزيز جدارتك الائتمانية.
• اتخذ قرارات مالية عملية.